Alamin ang Tungkol sa pagiging isang Kinatawan ng Pananalapi

Ang pinansiyal na kinatawan moniker ay isang increasingly karaniwang pamagat ng trabaho sa mga nangungunang mga kompanya ng seguro, lalo na mga kompanya ng seguro sa buhay. Kahit na ang mga detalye ay mag-iiba mula sa matatag hanggang sa matatag, ang titulo ay mahalagang tumutukoy sa isang ahente sa pagbebenta ng seguro na gumaganap din bilang isang investment broker at / o isang tagaplano sa pananalapi.

Tandaan na ang mga ito at katulad na mga pamagat ng trabaho ay matatagpuan sa iba pang mga financial services firms sa labas ng sektor ng seguro, tulad ng mutual fund at diskwento sa brokerage higanteng Fidelity Investments, upang banggitin lamang ang isang halimbawa.

Mga Lisensya at Sertipikasyon

Ang mga uri ng mga securities at mga produkto ng pamumuhunan na ang isang kinatawan ng pinansiyal ay may pahintulot na ibenta ay depende sa mga lisensiyang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) na kanyang hawak.

Karaniwang nangangailangan ng karamihan sa mga kumpanya ang mga lisensya ng FINRA Series 6 at Series 7 General Securities Representative. Bilang karagdagan sa mga patakaran sa seguro, ang isang may hawak na isang lisensya sa Series 6 ay maaaring magbenta ng ilang mga naka-package na mga produkto ng pamumuhunan tulad ng mga variable annuities at mutual funds.

Ang pagbebenta ng mas malawak na hanay ng mga produkto ng pamumuhunan, kabilang ang mga indibidwal na mga stock at mga bono, ay hinihingi ang isang lisensya sa Series 7, ang parehong pangunahing kwalipikasyon para sa isang pinansiyal na tagapayo sa isang securities brokerage firm.

Sa loob ng isang ibinigay na kompanya, tandaan na ang ilang mga kinatawan ng pananalapi ay maaaring maging Series-6 holders habang ang iba naman ay Series-7 qualified. Gayunpaman, sa kabila ng pagkakaroon ng parehong pamagat, kabilang sa mga producer na maaaring magkaroon ng mahusay na pagkakaiba-iba sa menu ng mga produkto at serbisyo sa pananalapi na maaari nilang mag-alok sa kanilang mga kliyente, pati na rin sa kanilang mga antas ng kaalaman at kadalubhasaan.

Samantala, ang mga nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi sa isip ay dapat magkaroon ng isang Certified Financial Planner (CFP) na pagtatalaga, ngunit ang isang potensyal na kliyente ay hindi dapat mag-isip na ito talaga ang kaso.

Pagkalat ng Pamagat

Ang ilan sa mga nangungunang kumpanya na gumagamit ng pamagat na kinatawan sa pananalapi sa kanilang mga pwersang benta ay malalaking kumpanya kabilang ang Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate, at Buhay na Tagapangalaga.

Compensation

Ang mga plano sa kompensasyon ay nag-iiba ayon sa kompanya at maaaring isang halo ng suweldo, insentibo na bayad (bonus) at / o mga komisyon. Sa pagsasalamin sa lumalaking kalakaran sa industriya ng pinansiyal na serbisyo, ang mga kinatawan ng pananalapi ay maaaring maging responsable para sa isang maraming gastos, tulad ng para sa puwang ng opisina, kagamitan, marketing at mga materyales sa pagbebenta. Ang kalakaran ay naitatag na para sa pinansiyal na advisor pay. Sa kabilang banda, ang mga kumpanya ay maaaring sumaklaw sa mga gastusin at / o nangangako ng isang minimum na pakete sa pagbabayad para sa mga bagong hires sa kanilang unang ilang taon ng trabaho sa larangan, upang tulungan silang maitatag.

Ang paghahanap ng mga maaasahang istatistika sa average na suweldo ay kumplikado sa pamamagitan ng mga isyu sa pag-uuri. Karamihan sa mga kapansin-pansin, ang pederal na Bureau of Labor Statistics ay hindi nag-uulat ng data sa mga kinatawan ng pananalapi. Ang kanilang mga kategorya ng trabaho na may malapit na kaugnayan ay mga tagapayo sa pananalapi at mga ahente sa pagbebenta ng seguro, pati na rin ang "Seguridad, Mga kalakal, at Mga Ahente sa Mga Serbisyong Pangkalusugan." Para sa huli, ang median pay bilang ng Mayo 2017 ay $ 63,780 at 90 porsiyento na nakuha sa pagitan ng $ 33,060 at $ 208,200. Ang huling figure ay mula sa $ 187,200 sa 2014.

Mga Natuklasan sa Job Site

Ayon sa mga website Indeed.com at Glassdoor.com, ang average na suweldo para sa isang "Kinatawan ng Serbisyong Serbisyong" ay humigit-kumulang sa $ 50,000. Ang mga numero ng Glassdoor ay nagmula sa halip limitadong mga hanay ng data na naiulat sa sarili mula sa mga gumagamit ng website na iyon, at sa gayon, ay hindi maaaring kunin bilang alinman sa komprehensibo o makapangyarihan.

Gayundin, ang mga numero ng Oo ay batay lamang sa mga kasalukuyang pag-post ng trabaho sa sistema nito at sa gayon ay malayo rin sa komprehensibo. Ang average na quotes sa suweldo sa parehong mga site ay maaari ding maging pabagu-bago, na may mga tagumpay at mga pababa depende sa kasalukuyang mga listahan at mga ulat ng user.

Hindi kataka-taka, sa mga seksyon ng pagrerekrut ng kanilang mga website, ang mga nangungunang kompanya ng seguro sa pangkalahatan ay nagtutuon ng suweldo ng kanilang nangungunang mga kinatawan sa pananalapi (halimbawa, nangungunang 10 porsiyento, nangungunang 1,000 o nangungunang 100) habang tahimik tungkol sa average na kabuuang kompensasyon, o mga average na kita para sa mga nasa kanilang unang ilang taon ng paglilingkod.