Alamin ang Tungkol sa Buhay na Wills para sa Mga Bangko

Sa pang-araw-araw na paggamit, ang mga buhay na kalooban ay mga paunang mga medikal na direktiba na ibinibigay ng mga indibidwal sa pag-asang isang kawalang-sigla kung saan maaari silang malubhang may sakit o nasugatan at hindi makapagsalita para sa kanilang sarili. Karaniwang inilalatag nila ang mga kondisyon kung saan ang indibidwal, kung masakit ang sakit at hindi makapagsalita para sa kanyang sarili, ay pinipili na huwag muling ipagpatuloy. Karaniwang din nila ang pangalan ng isang proxy na pangangalagang pangkalusugan, isang taong pinahintulutan na kumilos para sa kapansanan ng tao na nagbigay ng buhay na kalooban.

Ang Layunin ng Pamumuhay sa Bangko

Sa mga nakalipas na taon, bilang resulta ng krisis sa pananalapi ng 2008, ang mga regulator sa buong mundo ay hinihingi ang mga tinatawag na mga buhay na kalooban na iguguhit ng mga bangko at mga institusyong pinansyal ng iba't ibang uri. Ang isang pamumuhay ay para sa isang bangko o iba pang institusyong pinansyal na nagpapahiwatig ng isang contingency plan na nasa istante kung ang entidad ay nagiging walang limitasyong at kailangang sarado, ibenta at / o nasira.

Ang isa sa mga madalas na tinatalakay na aspeto ng gayong plano ay maaaring mangailangan ng mas simple na mga istraktura ng korporasyon kaysa sa madalas na ginagamit ngayon ng mga pangunahing institusyong pang-pinansiyal na multinasyunal upang mabawasan ang mga buwis at / o magaan ang mga pasanin ng regulasyon. Kung gayon, ang restructuring ng mga institusyong pampinansyal upang mapadali ang mga buhay na kaloob ay maaaring sineseryoso na mabawasan ang kanilang kakayahang kumita, sa gayo'y hihigpitan ang kanilang kakayahang mag-alok ng kredito at marahil din, nang magkakaiba, na binabawasan ang kanilang lakas sa pananalapi.

Ang mga Implikasyon ng pagkakaroon ng isang Detalyadong Pamumuhay

Ang isa pang mahigpit na twist ay ang mga ahensya ng rating na nagsimula upang ipahiwatig na ang pag-iral ng isang detalyadong pamumuhay ay maaaring pilitin ang isang pagbaba sa rating ng isang kumpanya. Ang dahilan dito ay, sa pamamagitan ng isang buhay na kalooban, maaaring mas madali para sa mga regulator na ipaalam sa isang institusyon mabibigo kung ito ay tumatakbo sa malubhang problema sa pananalapi. Sa katunayan, marami sa mga makatwirang dahilan para sa mga buhay na kalooban ay upang mabawasan ang saklaw ng mga pinansiyal na kumpanya na "masyadong malaki upang mabigo."

Ang Passage ng Dodd-Frank Financial Reform Bill

Ang Dodd-Frank na pinansiyal na bayarin sa reporma ng 2010 ay nag-utos na ang mga kompanya ng may hawak ng bangko na may higit sa $ 50 bilyon sa mga ari-arian ay dapat maghanda ng mga buhay na kalooban at maghain ng mga ito sa mga financial regulator. Sa panahon ng pagpasa, higit sa 100 mga bangko at iba pang pinansiyal na mga kumpanya ay apektado.Ang isang bilang ng mga dayuhang pinansyal na kumpanya na may limitadong mga footprint sa U.S. ay naghahanap ng exemption sa mga batayan na hindi dapat ituring na napapailalim sa batas batay sa kanilang pandaigdigang sukat. Ang pinakamalaking 9 na institusyong bangko sa Estados Unidos ay kinakailangang mag-file ng kanilang mga hangarin sa buhay sa pamamagitan ng Hulyo 1, 2012.

Kasama ang mga bangko na ito:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Bank of America
• Barclays
• Deutsche Bank
• Credit Suisse
• UBS

Ang mga buod ng mga plano ng mga bangko ay dapat na magagamit para sa inspeksyon ng mga miyembro ng pangkalahatang publiko. Ang mga highlight ng mga nabubuhay na kalooban ay kasama (bawat "Mga Bangko na Paghahanda para sa Pagtatapos," Ang Wall Street Journal, Hunyo 26, 2012):

• Dapat na ma-update ang mga plano taun-taon.
• Ang mga regulator ay maaaring humingi ng mas madalas na mga pagbabago.
• Ang mga binanong bangko ay maaaring sapilitang magtaas ng mas maraming kapital o upang hadlangan ang paglago.
• Ang FDIC, sa konsultasyon sa Federal Reserve, ay maaaring magbuwag ng isang bangko.

Ang mga maliliit na bangko ay nahaharap sa deadline ng pag-file ng Disyembre 31, 2013, dahil sa pagsusumite ng kanilang sariling mga buhay na kalooban.

Kilala rin bilang:Mga contingency plan o mga plano para sa resolusyon para sa mga banko o mga institusyong pinansyal.

Makasaysayang Background:Kung ang Bear Stearns o Lehman Brothers ay may mga buhay na kaloob sa lugar bago sila maging pawalang-bisa sa 2008, ang ilang mga tagamasid ay naniniwala na ang kanilang mga operasyon ay maaaring nasugatan sa isang maayos na paraan nang hindi pinipilit ang pangkalahatan, pandaigdigang krisis sa pananalapi at pang-ekonomya na sa halip ay sumunod. Sa partikular, ang paglago ng mga pinansiyal na institusyon na itinuturing na "masyadong malaki upang mabigo" nang walang risking isang malawak na nakabatay sa pananalapi at pang-ekonomiyang pagbagsak ay humantong sa ang konsepto ng tinatawag na buhay na kalooban para sa mga kumpanya bilang isang inisyatibong regulasyon na dinisenyo upang maiwasan ang mga naturang krisis sa hinaharap.