Ano ang Mangyayari sa Iyong Pensiyon Kapag Nag-iwan ka ng Kumpanya

Ang paghiwa-hiwalayin ang mga relasyon sa isang lumang trabaho ay kadalasang kasiya-siya, kung minsan ay masalimuot, at iba pang mga panahon ay medyo mapait. Kung mayroon kang isang natukoy na pensiyon na benepisyo, ang pagsira ng mga relasyon ay maaari ring kumplikado. Ano ang mangyayari sa iyong plano sa pensiyon kapag umalis ka ng isang kumpanya bago ka handa na magretiro? Makukuha mo ba ang pera, at ano ang dapat mong gawin dito? Mayroon bang mga kahihinatnan sa buwis na dapat mong isaalang-alang?

Nagkaroon ng panahon kung kailan hindi itinuturing ng ilang mga tao ang pag-alis ng trabaho na may isang natukoy na pensiyon sa benepisyo, ngunit ang mga tao ay nagbago ng mga trabaho nang mas madalas kaysa sa nakaraan, at ang mga uri ng mga benepisyo ng mga tagapag-empleyo ay nagbago. Kung ang isang mas mahusay na alok ay dumating bago ang pagreretiro, nasa sa iyo na magpasya kung ano ang gagawin sa pensiyon na iyong naipon.

Ano ang Pondo ng Tinukoy na Benepisyo?

Ang isang natukoy na pensiyon sa benepisyo ay kung ano ang iniisip ng karamihan sa mga tao bilang ang tradisyonal, pensiyon ng lumang-paaralan na mayroon ang iyong ama o lolo. Alam mo, ang uri na nagtitiyak sa mga manggagawa na manatili sa isang kumpanya ng isang stream ng buhay ng buhay sa panahon ng pagreretiro.

Ang mga natukoy na pensiyon sa benepisyo ay hindi karaniwan sa mga araw na ito, pinalitan sila ng tinukoy na mga plano sa kontribusyon, tulad ng 401 (k) s, na naglagay ng malaking responsibilidad sa pagtitipid sa empleyado at hindi dumating sa anumang mga garantiya ng isang hanay ng kita ng pagreretiro.

Sigurado ka Vested?

Ayon sa Kagawaran ng Paggawa, sa isang natukoy na plano ng benepisyo, ang isang tagapag-empleyo ay maaaring humiling na ang mga empleyado ay may 5 taon na serbisyo upang maging 100 porsiyento na natanggap sa mga benepisyo na pinondohan ng pinagtatrabahuhan. Ang mga nagpapatrabaho ay maaari ring pumili ng isang graduadong iskedyul ng vesting, na nangangailangan ng isang empleyado na magtrabaho 7 taon upang maging 100 porsiyento na natatanggap, ngunit nagbibigay ng hindi bababa sa 20 porsyento sa paglalagay pagkatapos ng 3 taon, 40 porsyento pagkatapos ng 4 taon, 60 porsyento pagkatapos ng 5 taon, at 80 porsiyento pagkatapos ng 6 na taon ng serbisyo. Ang mga plano ay maaaring magbigay ng iba't ibang iskedyul hangga't ito ay mas mapagbigay kaysa sa mga iskedyul ng vesting na ito.

Kayo lamang ang may karapatan sa natanggap na bahagi ng iyong pensiyon sa oras na iniwan mo ang iyong tagapag-empleyo

Mga Pagpipilian sa Pensiyon Kapag Nag-iwan ka ng Trabaho

Kadalasan, kapag nag-iwan ka ng trabaho na may isang natukoy na pensiyon na benepisyo, mayroon kang ilang mga pagpipilian. Maaari mong piliin na kunin ang pera bilang isang lump sum ngayon, o kunin ang pangako ng mga regular na pagbabayad sa hinaharap, na kilala rin bilang annuity. Maaari ka ring makakuha ng kombinasyon ng pareho.

Ang gagawin mo sa pera sa iyong pensiyon ay maaaring depende sa iyong edad at taon sa pagreretiro. Kung ikaw ay bata pa at may medyo maliit na halaga ng pera sa taya, ang isang bukol ay maaaring ang pinakamadaling pagpipilian.

Tandaan na ang karamihan sa mga pagbabayad ng annuity ay nakatakda at hindi nakakatipid sa pagpintog. Ang maliit na annuity ngayong araw ay magiging mas maliit pa sa hinaharap.

Sa loob ng 30 hanggang 40 taon, ang lakas ng pagbili ng iyong pensiyon ay maaaring mabawasan nang malaki. Mamuhunan ito sa iyong sarili, marahil sa tulong ng isang accredited financial advisor, at maaari kang makakuha ng mas mahusay na pangmatagalang return sa iyong pera. Gayunpaman, "alam mo ang iyong sarili", kung ikaw ay isang disiplinadong mamumuhunan, ang pamamahala ng iyong mga mapagkukunan ng pensiyon ay mas makabuluhan kaysa sa kung ikaw ay madaling makaramdam ng mga reaksyon batay sa mga gumagalaw sa merkado.

Sa kabilang banda, kung ikaw ay mas malapit sa pagreretiro at naghahanap ng garantisadong kita, ang annuity ay maaaring maging isang mas kaakit-akit na opsyon. Hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pamumuhunan ng pera sa sarili sa mga walang katiyakang mga taon ng pre-retirement.

Maaari ka ring magkaroon ng mas mabuting pakiramdam ng malapit na kalusugan at kakayahan ng kumpanya na matugunan ang mga pangako ng pensyon nito (ang mga pensiyon ay isineguro ng gobyerno sa pamamagitan ng Pension Benefit Guaranty Corporation, ngunit kapag ang mga kumpanya ay pumasok, ang mga empleyado at mga dating empleyado ay karaniwang hindi makuha ang lahat ng bagay na ipinangako sa kanila). Kung minsan, ang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga dagdag na benepisyo upang hikayatin ang mga mas lumang empleyado na manatili sa kanilang plano Kung ang iyong pananaliksik ay nagpapahiwatig na ang iyong plano ay mas mababa o malamang na maging sa hinaharap, maaari kang maging mas malamang na pumili ng isang lump sum.

Ano ang Gagawin Sa Pagbabayad ng Lump Sum Pension

Kung gagawin mo ang lump sum, isaalang-alang ang paglilipat ng pera nang direkta mula sa iyong pensiyon sa isang rollover na Individual Retirement Account (IRA) upang panatilihin ito mula sa pagiging binubuwisan. Kung ang iyong kumpanya ay nagsusulat sa iyo ng isang tseke, mayroon kang 60 araw upang ilipat ang pera sa isang account na ginustong buwis bago ang buwis ay binubuwisan.

Maliban kung talagang kailangan mo ang mga pondo, pinakamainam na iwasan ang paggastos ng lump sum bago magretiro. Hindi lamang ikaw ay nawawala sa pangmatagalang paglago ng pamumuhunan, ngunit kailangan mo ring magbayad ng mga buwis sa cash kasama ang isang 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa. Kung mayroon kang mahahalagang asset sa iyong plano, maaari mong harapin ang isang mahalagang bayarin sa buwis.

Sa loob ng isang rollover IRA, ang mga pondo ay maaaring mamuhunan sa anumang paraan na iyong pinili. Maaari ka ring bumili ng annuity sa loob ng IRA upang mahuli ang ilan sa mga garantisadong kita sa iyong sarili.

Ang ilang mga administrator ng pagreretiro plano, kabilang ang Vanguard at Fidelity Investments, nag-aalok ng payo at mga online na tool upang matulungan ang mga empleyado na magpasya sa pagitan ng isang kinikita sa isang taon at isang bukol na halaga. Ito ay nagkakahalaga ng paglalaro kasama ang ilan sa kanila bago gumawa ng desisyon. Maaari ka ring makipag-ugnay sa mga tagapangasiwa ng plano para sa payo batay sa iyong mga partikular na kalagayan at mga layunin.