Ano ang Ibinibilang sa Mga Entidad ng Pagbebenta at Institusyonal?

Ang industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay may malawak na hanay ng mga indibidwal at mga kliyente sa negosyo na lahat ay nabibilang sa isa sa dalawang kategorya - mga kliyente sa retail o institutional. Ang mga terminong "mamumuhunan" at "kliyente" ay mapagpapalit dahil ang mga tagapayo sa pananalapi ay pangunahing nag-aalok ng payo sa pamumuhunan, patnubay sa mahusay na pagpapanatili ng mga pamumuhunan, at pagpapayo sa pag-cash at pagputol ng mga pamumuhunan maluwag.

Pagtukoy sa Mga Pagbebenta

Ang kataga ng tingian ay nagpapahiwatig ng mga tindahan ng mom at pop pati na rin ang mga groser ng mega-chain. Gayunpaman, hangga't ang mga pinansyal na serbisyo ng kumpanya at ang kanilang mga kliyente ay nababahala, tanging ang operasyon ng ina-at-pop ay ituturing na isang retail client dahil karaniwan itong pinapatakbo ng isang indibidwal o pamilya at isang maliit na negosyo. Ang mega-store, dahil sa laki nito, ay ituturing na isang institusyon.

Ang terminong institusyon ay tumutukoy sa mas malalaking mga kliyente tulad ng mga bangko, mga pondo na nagpapanatili ng mga portfolio ng pamumuhunan para sa iba tulad ng mga pensiyon pondo, mga kompanya ng seguro, at mga malalaking retail establishment kung bahagi sila ng pambansang kadena at magbigay ng mga empleyado nito sa mga pagkakataon sa pamumuhunan at mga plano sa pagreretiro.

Ang isang tingian client ay maaaring maging isang lubos na mayaman na indibidwal o isang maliit, matagumpay na negosyo. Ang mga pinansiyal na mga ari-arian ng mga tingian kliyente ay maaaring pahabain sa sampu-sampung milyong, kaya maliit na hindi nangangahulugan na sinasalin sa penny-ante.

Mga Kliyenteng Institusyon

Karamihan sa mga pinansiyal na tagapayo sa mga pinansyal na serbisyo ng mga kumpanya ay may lamang mga kliyente ng tingi Ang mga kliyenteng institusyon ay kadalasang pinaglilingkuran sa pamamagitan ng isang hiwalay na puwersa sa pagbebenta. Katulad nito, ang ilang mga linya ng negosyo at mga tungkulin sa trabaho ay karaniwang nakaayos sa isang retail division batay sa client orientation. Bilang karagdagan sa payo sa pananalapi, ang iba pang mga kategorya ng serbisyo sa pananalapi ay kasama ang pagpaplano sa pananalapi.

Ang nangingibabaw na pagkakaiba sa pagitan ng mga kliyente ng retail at institusyon ay ang dami ng kalakalan at ang mga uri ng pamumuhunan kung saan sila nakikipag-ugnayan.Ang isang kompanya ng seguro na nagbebenta ng buong patakaran sa buhay na nagtatayo ng halaga ng salapi sa paglipas ng panahon ay ginagawa ito sa pamamagitan ng pamumuhunan ng isang bahagi ng iyong mga premium. Ang mga malalaking institusyon - mga bangko, mga kompanya ng seguro, pondo ng pondo, mga pondo ng mutual, at mga pondo sa palitan ng palitan (ETF) - bumili at magbenta ng mga mahalagang papel para sa kanilang mga portfolio ng pamumuhunan. Pagkatapos ay humiram ka laban sa paglago ng mga portfolio na iyon, kadalasang walang buwis.

Ang isang kompanya ng seguro ay may isang etikal at propesyonal na pananagutan upang mamuhunan nang mabuti ang iyong mga premium ngunit ligtas. Kung regular itong tumatagal sa mga high-risk na pamumuhunan at ang mga policyholder ay patuloy na mawawalan ng pera, maaari itong harapin ang pagsasara dahil sa pagkawala ng kliyente. Sa kabilang banda, ang minuskule na nagbabalik sa mga pamumuhunan ay magreresulta rin sa mga nawawalang kliyente. Ang mga kliyenteng institusyon ay madalas na nakatali sa pamamagitan ng kanilang sariling serbisyo sa mga kliyente. Sa isang maliit na negosyo, sa kaibahan, may ilang mga empleyado at mga obligasyon.

Bottom Line

Ang mga kliyente ng retail ay may posibilidad na bumili sa maraming lot o 100 pagbabahagi. Ang mga ito minsan ay bumili ng mas mababa sa 100 pagbabahagi, kahit isang bahagi lamang sa ilang mga bihirang kaso. Ang mga kliyenteng institusyon, sa kabilang banda, ay may posibilidad na bumili at magbenta ng libu-libong pagbabahagi sa isang pagkakataon.

Ang parehong mga retail at institusyonal mamumuhunan mamuhunan sa mga stock, mga bono, mga kontrata ng futures, at mga pagpipilian, ngunit ang mga institutional na mamumuhunan ay may posibilidad na mag-trade sa mga swap at forward market. Dahil sa iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan at mga kasanayan na nauugnay sa bawat uri ng kliyente, ang payo sa pananalapi na ibinigay sa mga kliyente sa tingian ay magiging ganap na naiiba mula sa payo sa pananalapi na ibinigay sa mga kliyenteng institutional.