Alamin ang Tungkol sa Paglalagay ng Mga Account sa Pananalapi

Sa data ng sensus, ang isang sambahayan ay karaniwang binubuo ng mga indibidwal na may nakabahaging tirahan. Sa mga serbisyo sa pananalapi, ang mga sambahayan ay mga grupo ng mga kaugnay na account, na maaaring o hindi maaaring magkaroon ng parehong mailing address. Maaaring ito ay isang halo ng mga indibidwal na account (o tingian mga account ng kliyente), mga account sa negosyo, at mga account para sa mga entity tulad ng trust o estates.

Ang Rationale para sa Pagpangkat ng mga Account

Ang mga bangko, securities brokerage, at mga kumpanya sa pamamahala ng asset ay madalas na nagbibigay sa mga kliyente ng mga diskwento na bayad, pinahusay na mga rate ng pondo ng salapi at / o batay sa laki ng kabuuang relasyon sa sambahayan. Kaya, ang pagbubuo at pagpapanatili ng lohika para sa pagpapangkat ng mga account sa mga sambahayan ng kliyente ay isang mahalagang aktibidad. Ang mga kumpanya sa pananalapi na serbisyo, lalo na ang mga bangko at mga securities brokerages, ay nahahadlangan sa pananaliksik sa merkado at pagtatasa ng customer sa pamamagitan ng mga database na isinaayos sa pamamagitan ng account, hindi sa pamamagitan ng kliyente o kliyente ng kliyente.

Sa pakikitungo sa mataas na net worth na kliyente, ang mga pamamaraan na maaaring kilalanin ang kanilang mga kaugnay na mga account awtomatikong, bago ang pagkumpirma ng mga kliyente sa kanilang sarili, kadalasan ay isang paraan upang mapabilib ang naturang mga tao sa pagiging sopistikado ng kompanya, at sa gayon ay mapabilis ang karagdagang pag-aangkat ng asset mula sa kanila. Sa kabaligtaran, ang pagtatanong sa gayong mga tao upang maisagawa ang gayong pagkakakilanlan ay kadalasang kinatakutan bilang pagpasok ng kawalang-alam sa bahagi ng kompanya.

Pamamaraan sa Pamilya

Ang tiyak na kahulugan ng isang sambahayan ay nag-iiba sa kompanya. Ang pagbuo ng lohika para sa pagpangkat ng mga account sa kabahayan ay isang magkasanib na pagsisikap sa pagitan ng marketing at teknolohiya ng impormasyon.

Ang mga account na kabilang sa isang sambahayan bawat isa ay maaaring magkaroon ng ibang numero ng pagkakakilanlan ng buwis (o TIN). Ang TIN ng isang tao ay isang numero ng Social Security (o SSN), at sa gayon ang bawat tao sa isang sambahayan (hal., Asawa, asawa at mga anak) ay magkakaroon ng natatanging TIN. Kung ang isang miyembro ng sambahayan ay nagmamay-ari ng isang negosyo o ang benepisyaryo ng isang tiwala o ari-arian, bawat isa ay magkakaroon ng natatanging TIN.

Ang proseso ng pag-uugnay ng maraming mga account sa isang indibidwal o isang sambahayan ay kumplikado sa pamamagitan ng maraming mga kadahilanan. Halimbawa, maaaring gamitin ng mga miyembro ng sambahayan ang iba't ibang mga apelyido. Ang mga account ng negosyo, tiwala at estate ay magkakaroon din ng iba't ibang pangalan. Ang isang sambahayan ay maaaring gumamit ng ilang mga address, tulad ng para sa isang permanenteng bahay, bakasyon sa bahay, isang address ng negosyo o kahon ng post office. Ang mga variation sa spelling (tulad ng paggamit ng mga inisyal o mga pagdadaglat) sa lahat ng mga account ay maaari ring kumplikado ng sistematikong pagpapangkat ng mga account sa isang sambahayan.

Kinakailangan ang Manu-manong Pamamagitan sa Mga Grupo ng Mga Account sa Mga Sambahayan

Ang manu-manong interbensyon ng mga tagapayo sa pananalapi at mga sangay ng sangay ng bangko ay madalas na kinakailangan upang mag-grupo ng mga account sa mga sambahayan Gayunpaman, ang proseso ay maaaring kumplikado kung ang isang sambahayan ay may mga account sa maraming sangay o tanggapan, na pinaglilingkuran ng maraming tagapayo sa pananalapi o tagapamahala ng bangko na hindi alam ang dispersal ng mga account ng kliyente. Ang katalinuhan na ibinigay sa pamamagitan ng mga sistema ng pamamahala ng contact ay maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang sa pag-uugnay ng mga kaugnay na account magkasama.

Sa huli, gayunpaman, ang pinakamagandang mapagkukunan ng impormasyong kinakailangan para sa kumpleto at tumpak na pagkakasundo ng mga account ay nagmumula sa mga kliyente mismo. Matapos ang lahat, sila ang mga benepisyaryo ng mga break na presyo at mga pagpapahusay ng serbisyo na may mga mas mataas na tier ng mga pinansiyal na asset o mga kita na nabuo, at sa gayon mayroon silang malinaw na insentibo sa pananalapi upang matiyak na ang lahat ng kanilang mga account ay kasama para sa mga layuning ito.

Ang Mga Panuntunan para sa Mga Account sa Sambahayan ay Maaring Magkakaiba

Kung paano ang mahigpit o liberal ang mga alituntunin para sa mga account ng sambahayan ay maaaring mag-iba ng malaki sa kompanya. Habang ang pagsasama-sama ng mga account ng isang mag-asawa ay may pangkaraniwang, ang ilang mga kumpanya ay magdaragdag lamang sa mga account ng mga menor de edad na bata, habang ang iba ay magpapahintulot na idagdag ang mga adult na bata. O, marahil, ang pagsasama ng maraming henerasyon ng mga lineal na kaapu-apuhan ay nakasalalay sa isang henerasyon na ipinakilala ang iba sa kompanya. Halimbawa, ang isang may sapat na gulang na bata ay maaaring nagdala ng kanyang mga magulang sa kompanya, na nagreresulta sa lahat ng mga ito bilang sambahayan para sa pagpepresyo, serbisyo, at mga layunin ng pagsusuri.

Sa katunayan, bibigyan ng posibilidad na ang mga bata ay magmana ng lahat o karamihan sa mga ari-arian ng kanilang mga magulang, ang pagsasama-sama ng kanilang mga account habang sila ay nabubuhay pa ay may isang tiyak na lohika dito. Ito ay totoo hindi lamang para sa mga layunin ng analytic kundi pati na rin bilang isang mekanismo upang hikayatin ang pagpapanatili ng mga minanang asset sa parehong kompanya.