Profile ng Karera ng Tagapayo sa Pananalapi

Ang mga tagapayo sa pananalapi, na dating tinatawag na mga stockbroker, broker, mga tagapangasiwa ng account, o mga rehistradong kinatawan, ay pangunahing responsable sa pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel, tulad ng mga stock at mga bono, sa ngalan ng mga kliyente. Ang mga responsibilidad na ito ay nagbago upang isama ang pinansiyal na payo at patnubay sa mga estratehiya sa pamumuhunan, mutual funds, bonds, at stocks.

Ang pagbabago sa mga pamagat at responsibilidad ay may kinalaman sa pagtugon sa mga pangangailangan ng kliyente sa patuloy na pagpapalit ng ekonomiya. Bilang karagdagan sa pagpapagana ng mga transaksyon, ang mga tagapayo sa pananalapi ay kailangang maging tagapayo sa pamumuhunan at mga tagaplano ng pananalapi na kumukuha ng isang holistic na pananaw sa mga pangangailangan at layunin ng kanilang mga kliyente. Ang iba pang mga pagkakaiba-iba sa pamagat, gaya ng tagapayo sa pangangasiwa sa kayamanan, ay ginagamit din, kung minsan ay tumutukoy sa isang pinansiyal na tagapayo na may karagdagang pagsasanay, sertipiko, o karanasan.

Kahit na ang pangkalahatang tagapayo sa pananalapi ay ginagamit sa pangkalahatang paggamit mula noong unang bahagi ng 1990s, ito ay hindi walang kontrobersiya. Naniniwala ang maraming kritiko na nagpapahiwatig ito ng pagsunod sa mahigpit na katiwala sa pamantayan na nangangailangan ng pagkilos sa mga pinakamahusay na interes ng mga kliyente, sa halip na ang mas mahigpit na pamantayan sa pagiging angkop na ayon sa kaugalian ay nagbubuklod sa mga broker. Halimbawa, si Merrill Lynch ay kabilang sa mga huling ng mga pangunahing kumpanya upang magamit ang termino, ganap na dahil sa pag-aalala na ito sa bahagi ng kanyang legal at pagsunod departamento, na napaka konserbatibo sa oras.

Espesyalisasyon

Ang ilang tagapayo sa pananalapi ay nakatuon sa paghahatid ng mga indibidwal o tingian kliyente, habang ang iba ay tumutuon sa mga kliyente sa negosyo o institusyon. May mga securities firms na mas gusto ang kanilang mga tagapayo sa pananalapi upang magpakadalubhasa sa isang uri ng kliyente, sa halip na isang halo ng mga kliyente, subalit may iba pang mga kumpanya na nagpapahintulot sa kanilang mga tagapayo sa pananalapi na maglingkod sa isang halo ng mga kliyente. Ang mga kliyente ng negosyo na nangangailangan ng pinasadyang payo at serbisyo na kinasasangkutan, sabihin, ang pamamahala ng kapital na pang-negosyo o mga pautang sa negosyo, ay maaaring mas gusto ang mga tagapayo sa pananalapi na may detalyadong kaalaman sa mga lugar na ito.

Mga Tungkulin at Pananagutan

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagpapayo sa mga kliyente sa mga pagkakataon sa pamumuhunan, alinsunod sa mga pangangailangan, layunin, at pagpapahintulot sa panganib. Kinakailangan ng trabaho ang pagsunod sa mga pinansiyal na pamilihan, patuloy na pagsubaybay sa mga tiyak na pamumuhunan sa mga kliyente ng mga portfolio, at pananatiling kasalukuyang sa mga bagong estratehiya sa pamumuhunan at mga sasakyan. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat na tiwala tungkol sa paggawa ng desisyon na may kawalan ng katiyakan at sa ilalim ng matinding presyur ng oras, may mahusay na mga tao at mga kasanayan sa komunikasyon, at alam kung paano haharapin ang kabiguan at sa mga hindi nasisiyahang kliyente.

Ang tagumpay ay nakasalalay sa kakayahan sa pagbebenta, kapwa sa pagkuha ng mga bagong kliyente at sa pagtatayo ng mga ideya sa pamumuhunan sa mga umiiral na kliyente. Ang serbisyo ng kliyente, pagsunod, at pamamahala ng kasanayan ay malapit na magkakaugnay na mga isyu para sa mga tagapayo sa pananalapi.

Maaaring lubos na mapahusay ng mga tagapayo sa pananalapi ang kanilang pagiging produktibo at kakayahang maglingkod sa isang malaking aklat ng negosyo kung sinusuportahan sila ng isa o higit pang mga katulong sa pagbebenta. Gayunpaman, sa maraming mga financial services firms, ang mga pinansiyal na tagapayo ay dapat magbayad ng kanilang mga sales assistant, sa kabuuan o sa bahagi, sa kanilang sariling kabayaran.

Tipikal na Iskedyul

Iniuulat ng Bureau of Labor Statistics (BLS) na 24 porsiyento ng mga tagapayo sa pananalapi ang nagtatrabaho ng higit sa 50 oras bawat linggo. Gayunpaman, ang aktwal na pangako ng oras ay maaaring mas mataas (60 hanggang 80 oras bawat linggo o higit pa), kapwa para sa mga nagsisimula sa larangan at para sa mga itinatag na tagapayo sa pananalapi na nakatuon sa paghahatid ng mahusay na serbisyo at sa pagpapalaki ng kanilang negosyo.

Mga Bentahe

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay may mataas na antas ng propesyonal na awtonomya, mas katulad sa pagiging isang malayang negosyante sa isang empleyado ng korporasyon. Mayroong isang malapit na ugnayan sa pagitan ng pagganap at gantimpala, na may halos walang limitasyong potensyal na kita. Gawin ang iyong trabaho nang maayos, at gumawa ka ng isang nakikilala, positibong epekto sa buhay ng iyong mga kliyente.

Mga disadvantages

Ang mga pananagutan ng isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring maging napakalaki, dahil sila ay nasa ilalim ng presyon upang magbigay ng tumpak, napapanahong impormasyon sa mga kliyente. Dapat iproseso ng mga tagapayo sa pananalapi ang patuloy na pagbaha ng impormasyon; gumawa ng mabilis at tumpak na mga desisyon; at magbenta ng mga serbisyo araw-araw. Walang magkano ang silid para sa error, dahil ang mahihirap na desisyon ay maaaring magastos sa mga kliyente at masira ang reputasyon ng iyong kumpanya at ng iyong kumpanya.

Compensation

Ang taunang kabayaran sa Median noong 2018 ay $ 58,720, na may 90 porsiyentong kita sa pagitan ng $ 36,239 at $ 158,167. Karaniwang komisyon ng tagapayo sa pananalapi ay batay sa komisyon. Iyon ay, ang isang pinansiyal na tagapayo ay makakakuha ng isang bahagi ng kita na nabuo para sa kompanya ng kanilang mga kliyente. Ang iba pang mga sukatan, tulad ng kabuuang halaga ng mga kliyenteng pinansiyal ng kliyente sa deposito kasama ang firm ng tagapayo sa pananalapi, ay maaari ding maging dahilan ng kabayaran. Ang mga nangungunang pinansiyal na tagapayo ay maaaring kumita ng higit sa $ 1,000,000.

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay mga eksperto sa matagumpay na pamamahala sa kanilang mga relasyon sa loob at labas ng kompanya. Mayroon din silang kakayahang magtrabaho nang maayos sa ilalim ng presyon. Maraming mga securities firms ang naghahanap ng mga pinansiyal na tagapayo sa mga kasanayang ito, na may nakaraang karanasan na nagtatrabaho sa sektor ng pananalapi sa mga kliyente at may isang matapat at matitingkad na reputasyon sa mga kapantay.