Financial Advisor Job Description: Salary, Skills, & More

Ang mga pinansiyal na tagapayo ay tumutulong sa mga kliyente na magplano para sa kanilang mga pangmatagalang at pangmatagalang layunin sa pananalapi, kabilang ang pagbili ng isang bahay, pagbabayad para sa edukasyon ng kanilang mga anak, at pagreretiro. Maaari din silang magbigay ng payo sa pamumuhunan, buwis, at seguro. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumugugol ng marami sa kanilang oras sa pagsasaliksik at pag-aaral ng mga pagkakataon sa pamumuhunan at pagpupulong sa mga kliyente at mga potensyal na kliyente upang mapunta sa mga diskarte sa pamumuhunan

Financial Advisor Tungkulin at Pananagutan

Ang karaniwang mga tungkulin sa trabaho para sa isang tagapayo sa pananalapi ay kinabibilangan ng:

• Pananaliksik sa merkado
• Pagsusuri ng merkado
• Mag-recruit at mangalap ng mga kliyente
• Tayahin ang mga pangangailangan at layunin ng mga kliyente
• Magrekomenda ng mga diskarte
• Ipatupad ang mga estratehiya
• Subaybayan ang mga account
• Kilalanin ang mga bagong pagkakataon
• Sundin ang mga regulasyon ng Securities and Exchange Commission

Tinutulungan ng mga tagapayo sa pananalapi ang mga indibidwal sa kanilang mga diskarte sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagtatasa ng mga sitwasyong pinansyal ng mga kliyente at paggawa ng mga rekomendasyon Ang mga tagapayo ay madalas na magsasagawa ng mga diskarte para sa mga kliyente. Ang mga pangangailangan ng mga kliyente ay maaaring magkakaiba, kabilang ang parehong panandaliang at pangmatagalang mga layunin, at ang mga tagapayo ay kailangang magpakita ng isang diskarte na tumutugon sa lahat ng mga pangangailangan. Halimbawa, maaaring gusto ng kliyente na bumuo ng pondo sa pagreretiro bilang karagdagan sa pag-save para sa mga gastusin sa kolehiyo ng mga bata na maaaring ilang taon lamang sa hinaharap.

Upang maging matagumpay, ang mga pinansiyal na tagapayo ay kailangang magkaroon ng malalim na pag-unawa sa mga pamilihan ng pamumuhunan at isang pambihirang kakayahan para makilala ang pinakamahusay na mga stock, mga bono, o mga pondo.

Ang pagkuha ng mga bagong kliyente ay isang malaking bahagi ng trabaho, lalo na kapag nagsimula. Tuparin ito ng mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng tradisyunal na advertising, mail, o malamig na pagtawag. Maaari rin silang magsagawa ng mga seminar sa pagpaplano sa pananalapi o magsalita sa mga seminar na gaganapin ng iba. Tulad ng mga tagapayo sa pananalapi na bumuo ng isang client base, maaari silang gumawa ng higit pa upang bumuo ng kanilang negosyo sa pamamagitan ng salita ng bibig, sa pag-aakala na ang kanilang mga kasalukuyang kliyente ay masaya sa payo sa pamumuhunan na natatanggap nila.

Financial Advisor Salary

Ang mga independiyenteng tagapayo sa pananalapi ay kadalasang kumita ng pera sa pamamagitan ng singilin ng bayad batay sa halaga ng mga ari-arian ng mga kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho para sa mga kumpanya ay madalas na binabayaran ng suweldo at bonus.

• Taunang Taunang Salary: $90,640
• Nangungunang 10% Taunang Salary: $208,000
• Taunang 10% Taunang Salary: $40,800

Pinagmulan: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Edukasyon, Pagsasanay, at Sertipikasyon

Walang partikular na larangan ng pag-aaral ang kinakailangan para sa mga pinansiyal na tagapayo upang makapagsimula sa negosyo, ngunit ang propesyonal na paglago at pag-unlad ay kadalasang nakasalalay sa wastong mga sertipiko at degree ng master.

• Edukasyon: Sa minimum, ang mga pinansiyal na tagapayo ay nangangailangan ng antas ng bachelor, at pananalapi, ekonomiya, at accounting sa pangkalahatan ay kumakatawan sa mga pinakamahusay na landas upang makapagsimula sa larangan. Ang pagkakaroon ng isang master's ng pangangasiwa ng negosyo o isang master's degree sa pananalapi ay makakatulong sa pag-unlad o sa marketing at recruiting mga kliyente.
• Certifications: Sinuman na nagbebenta ng mga produktong pinansyal tulad ng mga stock, mga bono, at mga patakaran sa seguro ay nangangailangan ng mga lisensya na gawin ito. Ang mga tagapayo sa pananalapi na namamahala sa mga pamumuhunan ng kanilang mga kliyente ay dapat magparehistro sa alinman sa estado o sa SEC, depende sa laki ng kompanya na kanilang pinagtatrabahuhan. Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang kumita ng kredensyal na Certified Financial Planner mula sa Lupon ng Certified Financial Planner (CFP). Ito ay nangangailangan ng pagpasa sa isang pagsusulit pagkatapos ng unang kita ng isang bachelor's degree at pagkuha ng tatlong taon ng karanasan sa pagpaplano sa pananalapi.

Mga Kasanayan at Kumpetensya ng Financial Advisor

Ang mga pinansiyal na tagapayo ay nangangailangan ng ekspertong kaalaman sa pagganap sa merkado at mga estratehiya sa pamumuhunan, ngunit dapat din silang magkaroon ng mga kasanayan sa mabuting tao dahil ang mga kliyente na nagrerekrut at ang payo ng pagbibigay ay isang malaking bahagi ng trabaho. Ang mga ito ay ilang mahalagang mga kasanayan sa pinansiyal na tagapayo ay dapat magkaroon ng:

• Pag-iisip ng Analytical: Karamihan sa mga trabaho ay nagsasangkot sa pagsubaybay ng data at pagpapakita ng mga performance sa hinaharap ng iba't ibang mga stock, mga bono, at mga pondo. Kailangan ng mga tagapayo sa pananalapi na maipapatupad ang pagtatasa na ito sa mga pangangailangan ng kanilang mga kliyente. Ang pagtatasa sa mga pangangailangan din ay nagsasangkot ng pag-aaral kung nasaan ang mga kliyente, kung saan nais nilang maging, at kung gaano karaming oras ang mayroon sila upang makarating doon.
• Komunikasyon: Ang pakikipagtulungan sa mga kliyente at mga prospective na kliyente ay isang malaking bahagi ng trabaho. Kabilang dito ang mga mahusay na kasanayan sa pakikinig dahil mahalaga na ang mga pinansiyal na tagapayo ay lubusang maunawaan ang mga layunin ng kanilang mga kliyente. Ang pampublikong pagsasalita ay isang kadahilanan kung ang mga tagapayo sa pananalapi ay lumahok sa mga seminar o mga workshop upang maakit ang mga bagong kliyente.

• Mga kasanayan sa computer: Maraming mga programa sa computer ang magagamit para sa pagsubaybay sa data ng merkado, at ang mga pinansiyal na tagapayo ay kailangang maging mabisa sa anuman o lahat ng mga ito. Bukod pa rito, ang kasanayan sa dalubhasa sa software ng spreadsheet tulad ng Microsoft's Excel ay mahalaga sa trabaho.
• Paggawa ng: Kailangang kumbinsido ang mga kliyente na ang anumang payo na kanilang nakukuha mula sa kanilang pinansiyal na tagapayo ay kumakatawan sa pinakamahusay na diskarte para sa kanilang pera. Ito ang pananagutan ng pananalapi tagapayo upang maipakita ang mga kliyente kung bakit ang payo na kanilang ibinibigay ay ang pinakamahusay na kurso ng pagkilos.

Job Outlook

Ayon sa U.S. Bureau of Labor Statistics, ang paglago ng trabaho para sa mga pinansiyal na tagapayo ay inaasahang mga 15 porsiyento para sa dekada na nagtatapos sa 2026. Ito ay higit sa dalawang beses na ang rate ng paglago para sa lahat ng trabaho sa karaniwan. Ang inaasahang paglago ay higit sa lahat dahil sa pagtaas sa mga personal na retirement account at pagbawas sa mga tradisyunal na pondo ng pensiyon.

Kapaligiran sa Trabaho

Ang isang mahusay na bahagi ng trabaho ay ginugol sa isang opisina, pag-aaral ng data mula sa isang desk. Kailangan din ng mga tagapayo sa pananalapi na makipagkita sa mga kliyente at mga prospective na kliyente, at ang mga pagpupulong ay maaaring maganap sa opisina o sa mga tahanan ng mga kliyente. Ang mga seminar o workshop ay maaaring mangailangan ng ilang paglalakbay.

Iskedyul ng Trabaho

Sa karamihan ng bahagi, ang mga pinansiyal na tagapayo ay nagtatrabaho sa karaniwang mga oras ng negosyo, ngunit ang ilang gabi at katapusan ng linggo ay kinakailangan upang mapaunlakan ang mga iskedyul ng mga kliyente. Ang mga seminar at workshop ay karaniwang gaganapin sa mga gabi o katapusan ng linggo.

Paano Kumuha ng Trabaho

PAG-AARAL

Ang mga antas sa negosyo, pinansya, o kahit na batas ay pinaka-karaniwan.

KARANASAN

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kadalasang gumastos ng isang taon o higit pa na nagtatrabaho sa ilalim ng mas nakaranasang tagapayo.

SERTIPIKASYON

Ang isang kredensyal ng CFP ay maaaring makuha pagkatapos ng tatlong taon ng trabaho, na nagiging mas marketable ang isang tagapayo sa pananalapi.

Paghahambing ng Mga Katulad na Trabaho

Ang mga taong interesado sa pagtatrabaho bilang isang financial advisor ay maaaring interesado rin sa isa sa mga sumusunod na propesyon. Kasamang mga median na taunang suweldo:

• Analyst sa Badyet: $75,240
• Financial Analyst: $84,300
• Financial Manager: $125,080

Pinagmulan: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017