Financial Advisor Job Description, Skills, and Salary

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay tumutulong sa mga kliyente na lumikha ng mga praktikal na plano para sa pamamahala ng kanilang mga pananalapi na may kaugnayan sa mga sitwasyon ng indibidwal at pamilya.

Sa mga maagang yugto ng kanilang mga karera, ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumugugol ng malaking oras at enerhiya na pinupunan ang kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng paghanap ng mga bagong customer. Nakikipagkita sila sa mga prospect at sinisikap na kumbinsihin sila na mag-sign bilang mga kliyente. Nakikipag-ugnayan sila sa mga kliyente at sinisiyasat ang mga ito upang masuri ang kanilang pagpapaubaya sa panganib at mga layunin sa pananalapi.

Inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi ang isang halo ng mga pamumuhunan kabilang ang mga stock, mga bono, mga mutual fund, at real estate upang matulungan ang mga kliyente na maabot ang kanilang mga layunin para sa pagtitipid sa kolehiyo, pagreretiro, at pagtatayo ng yaman. Inirerekomenda nila ang isang laang-gugulin ng mga ari-arian na kaayon ng pagpapahintulot sa panganib ng mga kliyente at sa kanilang buhay.

Kung saan nagtatrabaho ang mga Financial Advisors

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kadalasang nagtatrabaho para sa malalaking mga serbisyo sa pinansiyal na serbisyo, ngunit maaaring sila ay puwesto sa mga maliliit na lokal na opisina para sa mga kumpanya. Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nagpapatakbo ng kanilang sariling mga negosyo at nagtatrabaho nang nakapag-iisa o may ilang mga kasosyo.

Edukasyon, Pagsasanay, at Sertipikasyon

Kailangan ng mga tagapayo sa pananalapi na kumita ng antas ng bachelor upang maging karapat-dapat para sa mga posisyon. Nakikinabang ang mga tagapayo mula sa coursework sa economics, matematika, pananalapi, pamumuhunan, accounting, at pagbubuwis.

Karamihan sa mga financial services firms ay may mga programa sa pagsasanay upang magbigay ng mga nagtapos at mga changer sa karera na may pangunahing kaalaman at kasanayan. Maaaring mapahusay ng mga tagapayo sa pananalapi ang kanilang kredibilidad sa mga kliyente sa pamamagitan ng pagkamit ng isang sertipikasyon sa pagpaplano sa pananalapi tulad ng pagtatalaga ng Certified Financial Planner (CFP). Habang hindi kinakailangan, ang isang master's degree sa pananalapi, pangangasiwa ng negosyo, o iba pang katulad na mga patlang ay madalas na makakatulong sa pag-unlad.

Mga Suweldo ng Tagapayo sa Pananalapi

Ayon sa Bureau of Labor Statistics (BLS), ang mga pinansiyal na tagapayo ay nakakuha ng isang average na $ 90,640 taun-taon sa 2017. Ang nangungunang 10 porsiyento ng mga tagapayo sa pananalapi ay nakakuha ng hindi bababa sa $ 208,000 habang ang ilalim ng 10 porsiyento ay nakakuha ng mas mababa sa $ 40,800. Ang mga pinansiyal na tagapayo na nagtatrabaho para sa mga kumpanya ng pamumuhunan na nakuha mas mataas kaysa sa mga karaniwang suweldo at tagapayo na nagtatrabaho para sa mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito ay may kikitain na mas mababa kaysa sa karaniwang suweldo.

Ang mga tagapayo na nagtatrabaho sa mga pinansiyal na serbisyo ng mga kumpanya ay kadalasang tumatanggap ng mga bonus, at ang kabayaran ay hindi kasama sa mga numerong ito. Ang kompensasyon ay nakatali nang direkta sa pagiging produktibo sa mga tuntunin ng mga bayarin para sa mga produktong ibinebenta, mga pinamamahalaang mga asset at / o ang bilang ng mga plano sa pananalapi na nabuo.

Dahil ang pay at seguridad ng trabaho ay napakahalaga batay sa pagganap, may mataas na antas ng paghuhugas para sa mga bagong tagapayo na hindi nakakatugon sa hamon ng pagbuo ng isang mabisang listahan ng mga kliyente.

Kinakailangang mga Kasanayan

Bilang karagdagan sa pag-unawa sa negosyo at pananalapi, ang mga kasanayan sa analytical at mga kasanayan sa mga tao ay napakahalaga para sa tagumpay bilang isang pinansiyal na tagapayo. Kailangan ng mga tagapayo na mabasa ang data, kilalanin ang mga uso, at inaasahang kung saan ang mga pamilihan ay magiging pinakamahalaga sa kanilang mga kliyente. Karagdagan pa, ang mga tagapayo ay kailangang maging kaaya-aya at mapagkakatiwalaan. Ang pagiging matagumpay ay nangangailangan ng pagtatayo ng isang base ng kliyente, at ang paggawa nito ay nagsasangkot ng mga nakakumbinsi na mga tao na maaari kang maging mapagkakatiwalaang mapagkukunan para sa impormasyon at direksyon tungkol sa kanilang mga pamumuhunan.

Hindi mahalaga kung gaano kahusay ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging sa mga numero, ito ay magiging mahirap na bumuo ng isang client base na walang malakas na mga kasanayan sa mga tao.

Outlook ng Pagtatrabaho

Ayon sa Bureau of Labor Statistics, ang pagtatrabaho ng mga personal na pinansiyal na tagapayo ay inaasahang lumago 15 porsiyento sa panahon ng dekada na nagtatapos sa 2026, mas mabilis kaysa sa average para sa lahat ng trabaho.

Ang mga kadahilanan na nakakaapekto sa paglago ay kinabibilangan ng isang pag-iipon ng populasyon ng mga retirees na nangangailangan ng tulong sa pagpaplano sa pananalapi at ang trend patungo sa mga mapagkukunan ng pagreretiro sa sarili na pinamamahalaang kapalit ng mga pensiyon na kinokontrol ng kumpanya. Ang pinalawak na paggamit ng mga awtomatikong mapagkukunan ng pagpaplano ay maaaring limitahan ang paglago ng mga pagkakataon para sa mga pinansiyal na tagapayo.