Ang Kasaysayan at Tungkulin ng isang Financial Consultant

Ang "tagapayo sa pananalapi" ay isang medyo dating na pamagat na pinalitan ng "tagapayo sa pananalapi" sa karamihan ng mga pinansiyal na serbisyo ng mga kumpanya. Ang trabaho na karaniwan nang kilala sa gitna ng pangkalahatang publiko bilang isang broker o stockbroker at ang mas pormal na pamagat ng trabaho na ginagamit ng karamihan sa mga securities brokerage firms ay account executive o rehistradong kinatawan.

Ang posisyon ay kilala rin bilang ehekutibo ng isang account, rehistradong kinatawan, at konsulta sa pananalapi.

Mga Detalye, Pananagutan, at Espesyalisasyon

Bumalik sa mga araw na ang mga pinansiyal na konsulta ay karaniwang matatagpuan sa mga pinansiyal na serbisyo ng mga kumpanya, ang kanilang mga tungkulin sa trabaho ay katulad ng kung ano ang mga ito ngayon. Ang talagang nabago ay ang titulo.

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagpapayo sa mga kliyente sa mga pagkakataon sa pamumuhunan at ito ay nangangailangan ng pananatiling hanggang sa minuto na may mga pagbabago sa merkado. Dapat silang maging mahusay na mga manggagawa, nagbebenta ng kanilang mga sarili, kanilang mga kumpanya, at ang kanilang mga ideya sa pamumuhunan.

Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay nagsisilbi lamang ng mga indibidwal habang ang iba ay naglilingkod lamang sa mga negosyo tulad ng mga retail chain o institusyon.

Mga Pensahe sa Kompensasyon

Ang kompensasyon ay karaniwang sa pamamagitan ng komisyon, ngunit ang ilang mga pinansiyal na tagapayo ay kumikita din at ay nababayaran rin sa pamamagitan ng mga programa ng bonus at pagbabahagi ng kita.

Sa pangkalahatan, maaaring magbayad ang bayad mula sa $ 36,111 sa isang taon para sa mga taong nagsisimula lamang at hindi pa nakapagtatag ng isang makabuluhang base ng client sa pataas ng $ 161,401 sa isang taon para sa higit pang mga nakaranas ng mga tagapayo.

Tulad ng karamihan sa mga propesyon, ang kabayaran ay may tataas na sa laki at katatagan ng kompanya na may average na kompensasyon na bumabagsak sa kapitbahayan ng humigit-kumulang na $ 57,000 sa lahat ng mga kumpanya.

Ang trabaho ay nangangailangan ng dedikasyon at isang mahalagang pangako sa oras. Karamihan sa mga pinansiyal na konsulta ay nagtatrabaho nang mahigit sa 50 oras sa isang linggo at nagtatrabaho ng 80 oras sa isang linggo ay hindi bihira.

Isang Little History

Ang karamihan sa mga nangungunang mga broker ng securities broker ay inilunsad kung ano ang tawagin ngayong araw na muling pag-rebranding ng posisyon na ito noong dekada 1980. Hinahangad nilang i-upgrade ang imahe nito at ang pamagat na "financial consultant" ay isang popular na pagpipilian sa maraming mga kumpanya.

Ang layunin ay upang palitan ang lumang imahe ng sales-driven salesperson na may bagong isa sa isang highly-trained na pinansiyal na propesyonal na nag-aalok ng mahalagang payo sa pamumuhunan at payo sa mga kliyente.

Ang "tagapayo sa pananalapi" ay nagsimula sa pagiging popular sa pamamagitan ng unang bahagi ng 1990s bilang isa pang rebranding exercise. Maraming mga kumpanya ang naniniwala na ang pamagat na ito ay nagpapahiwatig ng imahen na nais nilang mag-project ng higit pa kaysa sa "consultant sa pinansya." Ito ay parang isang malinaw na ebolusyon na ibinigay na ang papel ng pagpapayo ay isang mahalagang bahagi ng imaheng "consultant".

Si Merrill Lynch ay Nakarating sa Lupon

Kapansin-pansin, ang lider ng industriya ng broker ng seguro sa tingiang broker Merrill Lynch ang huling ng mga pangunahing kumpanya upang gawin ang pagbabagong ito. Ang pagsunod sa departamento ay napakalakas at napaka-maingat sa mga araw na iyon.

Takot si Merrill Lynch na ang paggamit ng pamagat na "pinansiyal na tagapayo" ay maaaring magkaroon ng malubhang legal at regulasyon na nagpapahiwatig na ang mga may hawak ng pamagat na iyon ay sasailalim sa mas mahigpit na mga pamantayan ng katiwala. Ang pamantayan ng pagiging angkop sa pagkawala ay ayon sa kaugalian na ginagabayan ang mga pagkilos ng mga broker, mga tagapangasiwa ng account, at mga nakarehistrong kinatawan.

Sa katunayan, ang iba't ibang mga pahayagan sa negosyo at pampinansyal tulad ng The Wall Street Journal, Barron, at Forbes ay regular na nag-editoryal na ang pamagat ng tagapayo sa pananalapi ay may gayong implikasyon. Ang media ay humingi ng isang fiduciary standard na ipapataw sa mga may hawak nito.

Tulad nito, ang mga takot ni Merrill ay naging walang batayan, at sa kalaunan ay muling pinangalanan ang mga konsultang pampinansyal nito bilang mga pinansiyal na tagapayo. Ang titulong Chartered Financial Consultant (ChFC) ay isang kredensyal para sa mga tagaplano ng pananalapi.