Insurance Underwriter Paglalarawan ng Trabaho: Salary, Skills, & More

Mga underwriters ng seguro suriin ang mga aplikante para sa seguro. Sila ay matukoy kung ang isang prospective na customer ay dapat na nakaseguro at, kung gayon, magrekomenda ng isang naaangkop na premium upang kunin ang antas ng panganib. Ang mga underwriters ng seguro ay gumagamit ng software upang makatulong na pag-aralan ang profile ng panganib ng mga kliyente at upang makalkula ang mga gastos.

Ang mga underwriters ng seguro ay nagtatrabaho malapit sa mga ahente ng seguro na may direktang pakikipag-ugnayan sa mga customer at sa mga aktwal na gumagawa ng kumplikadong mga kalkulasyon upang matukoy ang posibilidad na ang mga aksidente at iba pang mga mishap ay maaaring mangyari sa isang kategorya ng mga kliyente.

Ang mga underwriters ng insurance ay espesyalista sa maraming iba't ibang uri ng seguro kabilang ang mga auto, homeowner, marine, komersyal, personal / propesyonal na pananagutan, at paglalakbay.

Insurance Underwriter Tungkulin at Pananagutan

Karera sa pangkalahatan ay nangangailangan ng kakayahang isagawa ang mga sumusunod na gawain:

• Pag-aralan ang data ng mga aplikante
• Tayahin ang panganib ng mga aplikante
• Magpapatakbo ng software na underwriting
• Suriin ang mga rekomendasyon batay sa software
• Mga aplikante sa pananaliksik kung kinakailangan
• Magpasya kung o hindi upang mag-alok ng seguro
• Tukuyin ang coverage at mga premium

Ang mga underwriters ng seguro ay nagsisilbi bilang isang go-between para sa mga kompanya ng seguro na nagbibigay ng coverage at ang mga nagbebenta ng seguro na nagbebenta ng mga patakaran. Ang isang taong naghahanap ng coverage ay karaniwang mag-aplay sa pamamagitan ng isang salesperson na tumutukoy sa aplikasyon sa isang underwriter. Sinusuri ng underwriter ang data na nauugnay sa aplikante, tinatasa ang panganib, tinutukoy kung dapat ipagkaloob ang saklaw, kung gaano karaming dapat ibigay, at kung anong gastos ang nakaseguro.

Maraming mga pagpapasya ay tapat at batay sa mga preset na pamantayan. Halimbawa, kapag ang isang potensyal na customer ay nalalapat sa isang bagay na karaniwang tulad ng auto insurance, ang mga kaugnay na detalye tulad ng personal na impormasyon ng driver, lokasyon ng paninirahan, rekord sa pagmamaneho, at higit pa ay ipinasok sa isang programa sa computer na kakalkulahin kung ano ang dapat na halaga ng indibidwal. Ito ay hindi na ang underwriter ay hindi kailangang gumamit ng mga kasanayan sa analytical para sa gayong kaso, ngunit ang mga patakaran ng auto insurance ay karaniwan na mayroong isang kasaganaan ng data mula sa kung aling mga antas ng panganib ang maaaring tasahin.

Kapag ang mga patakaran sa seguro ay para sa isang bagay na mas karaniwan o kasama ang mga variable na mas karaniwan o hindi gaanong nararating, ang mga underwriters ay kailangang umasa nang higit pa sa kanilang sariling karanasan, kaalaman, at pananaw, at mas mababa sa algorithm ng computer. Halimbawa, ang isang kliyente ay maaaring magkaroon ng isang koleksyon ng sining o ng maraming alahas na kailangang iseguro. Kailangan ng isang underwriter upang masuri ang indibidwal na kaso nang mas malapit at maingat.

Insurance Underwriter Salary

Ang mga nakaranas ng mga underwriters ng seguro ay maaaring kumita nang maayos sa anim na numero. Ang mga may espesyal na larangan tulad ng pangangalagang pangkalusugan, kompensasyon ng manggagawa, o seguro sa dagat ay malamang na magkaroon ng pinakamalaking potensyal na kita.

• Taunang Taunang Salary: $ 69,760 ($ 33.54 / oras)
• Nangungunang 10% Taunang Salary: $ 123,660 ($ 59.45 / oras)
• Taunang 10% Taunang Salary: $ 41,800 ($ 20.09 / oras)

Pinagmulan: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Edukasyon, Pagsasanay, at Sertipikasyon

Karaniwang ang isang bachelor's degree ang tanging kinakailangan upang makakuha ng trabaho bilang isang insurance underwriter, ngunit ang may-katuturang coursework ay kapaki-pakinabang.

• Edukasyon: Ang pinakamahusay na kurso ng pag-aaral para sa mga underwriters ng seguro ay kinabibilangan ng negosyo, matematika, agham, accounting, pananalapi, economics, probabilities at statistics, computer technology, at engineering. Ang anumang mga grado na may kaugnayan sa mga lugar na iyon ay magiging kapaki-pakinabang.
• Pagsasanay: Ang mga underwriters ay tumatanggap ng malawak na on-the-job training at mentoring kung sila ay tinanggap mula sa kolehiyo. Ang mga underwriting trainees ay kadalasang ipinares sa mga napapanahong mga underwriters upang malaman ang tungkol sa mga patakaran, pamamaraan, at pamamaraan.
• Certification: Maraming empleyado ang hinihikayat o nangangailangan ng pagkuha ng certifications sa underwriting sa pamamagitan ng pagkuha ng mga kurso sa pamamagitan ng The Institutes, na dalubhasa sa pamamahala ng panganib at insurance. Ang Junior underwriters ay madalas na nakakuha ng sertipikasyon bilang isang Associate sa Commercial Underwriting o isang Associate sa Personal Insurance. Ang mga kurso at pagsusulit na nauugnay sa mga sertipikadong ito ay pangkaraniwang tumatagal ng tungkol sa 1-2 taon. Ang mas maraming napapanahong mga underwriters na may hindi bababa sa tatlong taong karanasan ay madalas na nagtataguyod ng sertipikasyon ng Chartered Property at Casualty Underwriter.

Insurance Underwriter Skills & Competencies

Kailangan ng mga underwriters na bumuo at idokumento ang analytical, quantitative, desisyon, desisyon, pagsulat, at kasanayan sa pagtatanghal upang ma-upahan at matagumpay na isakatuparan ang kanilang mga responsibilidad.

• Mga kasanayan sa matematika: Ang pag-unawa sa mga istatistika at mga probabilidad ay marahil ang pinaka-kaugnay na kasanayan sa matematika. Karamihan sa trabaho ay tinutukoy ang angkop na rate para sa isang aplikante batay sa kung gaano malamang ang aplikante ay maghain ng claim, batay sa magagamit na data.
• Computer savvy: Karamihan sa statistical analysis ay ginagawa sa software ng computer na partikular sa industriya. Ang mga underwriters ng seguro ay kailangang maging sanay sa pagpapatakbo ng software at siguradong mag-input nang naaangkop sa data.
• Analytical pag-iisip: Habang ang ilang mga pagpapasya ay madali, maraming mga sitwasyon ay nangangailangan ng underwriters ng seguro upang masuri ang maraming mga kadahilanan na may kaugnayan sa isang partikular na aplikante. Kahit na ang software na underwriting ay panimulang punto lamang para sa maraming mga desisyon; kailangan ng mga skilled underwriters na suriin ang mga awtomatikong rekomendasyon laban sa kanilang sariling pinakamahusay na paghatol.

• Mabusisi pagdating sa detalye: Ang bawat aplikante ay naiiba, at ang bawat punto ng data ay maaaring makaapekto sa mga aplikasyon sa iba't ibang paraan. Mahalaga para sa mga underwriters ng seguro na maging tumpak hangga't maaari sa impormasyong ito upang makagawa ng mga pinakamahusay na desisyon.

Job Outlook

Ayon sa U.S. Bureau of Labor Statistics, ang mga oportunidad sa trabaho para sa mga underwriters ng seguro ay inaasahang tanggihan ang 5 porsyento sa panahon ng dekada na nagtatapos sa 2026. Ito ay higit na mas masama kaysa sa 7 porsiyentong paglago na inaasahang para sa lahat ng trabaho. Ang inaasahang pagtanggi ay dahil sa lumalaking pagkalat ng automated underwriting software na ginagamit upang iproseso ang mga aplikasyon ng seguro.

Ang isang eksepsiyon sa inaasahang pagtanggi na ito ay umiiral para sa mga underwriters ng seguro na nagtatrabaho para sa mga health and medical insurance carriers. Ang pag-unlad para sa mga trabaho ay inaasahang sa 15 porsyento para sa parehong panahon dahil sa inaasahang pagtaas sa pangangailangan para sa segurong pangkalusugan.

Kapaligiran sa Trabaho

Karamihan sa mga trabaho ng mga underwriters ng insurance ay tapos na nakaupo sa isang desk ng pagpasok ng data sa isang computer o pag-aaral ng data sa isang computer. Karamihan sa mga pakikipag-ugnayan na malayo sa computer ay may mga ahente ng seguro na umaasa sa impormasyong ibinigay ng mga underwriters.

Iskedyul ng Trabaho

Karaniwang nagtatrabaho ang mga underwriters ng insurance sa buong oras sa karaniwang mga oras ng negosyo. Dahil sa likas na katangian ng kanilang trabaho, walang kaunting pangangailangan o dahilan upang magtrabaho sa gabi o sa katapusan ng linggo.

Paano Kumuha ng Trabaho

NUMERO

Ang trabaho ay higit sa lahat tungkol sa pagtatrabaho at pagtatasa ng mga numero, kaya ang pagkakaroon ng ganitong uri ng trabaho ay higit sa lahat.

KARANASAN

Maraming karanasan ang nakukuha sa trabaho, kaya makakuha ng isang paa sa pinto at simulan ang pagkakaroon ng karanasan.

SERTIPIKASYON

Samantalahin ang mga pagkakataon upang makakuha ng mga sertipiko upang maging mas mabibili.

Paghahambing ng Mga Katulad na Trabaho

Ang mga taong interesado sa pagiging isang underwriter ng seguro ay maaari ring isaalang-alang ang mga sumusunod na mga path ng karera, na nakalista sa median na taunang suweldo:

• Actuary: $101,560
• MANUNURI ng badyet: $75,240
• Estimator ng gastos: $63,110

Pinagmulan: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017