Paano Ko Maisasagawa ang Pinakamainam na Paggamit ng Aking Mga Account sa Pag-save sa Kalusugan?

Ang isang Health Savings Account o HSA ay isang espesyal na pag-aayos na nagpapahintulot sa mga mamimili ng mga mataas na deductible na mga plano sa pangangalaga sa kalusugan na alisin ang isang tiyak na halaga ng mga kita bago ang buwis sa bawat taon para sa mga personal na gastusin sa kalusugan. Ayon sa pinakabagong mga survey, sa paligid ng isang-kapat ng lahat ng mga kalahok sa mataas na deductible mga plano sa pangangalaga ng kalusugan din lumahok sa isang savings account sa kalusugan, at ang bilang na ito ay tumataas (mula sa 8 porsiyento sa 2014). Ito ay hindi nakakagulat, dahil ang average na taunang gastos sa labas ng bulsa sa bawat empleyado ay umabot ng 230 porsiyento sa huling sampung taon, batay sa data mula sa Kaiser Family Foundation.

Mga Benepisyo ng Paggamit ng Mga Health Savings Account

Maraming mga benepisyo sa pagkakaroon ng isang HSA account. Una, gumaganap ito bilang double shelter ng buwis dahil ang kita ay hindi binubuwisan ng pagpunta sa account at magagamit ito para sa paggamit sa mga di-mabubuwisang mga gamit sa medikal at serbisyo. Pangalawa, ang mga pondo ay ganap na portable, kaya kung ang isang tao ay nagbago ng trabaho o umalis sa isang trabaho sa likod, ang mga pondo ay ang mga ito upang panatilihin at gamitin para sa hinaharap na mga gastos sa kaugnay na medikal.

Mula sa pananaw ng isang pinagtatrabahuhan, ang mga savings account sa kalusugan ay nakakatipid din sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan dahil ang mga mamimili ay pumipili kung saan nila ginugugol ang kanilang pera. May kilusan sa mga empleyado na kumukuha ng mas malaking bahagi ng mga gastos sa medikal. Ang National Bureau of Economic Research ay nagsagawa ng isang pag-aaral na nagpakita ng mga employer na nag-aalok ng HDHP kasama ang mga HSA na binawasan ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa loob ng tatlong taon (kumpara sa mga hindi nag-aalok ng ganitong uri ng mga opsyon).

Magkano ang Pera na Ma-save sa isang HSA?

Bawat taon, ang Internal Revenue Service ay nagpapahiwatig kung magkano ang pera ay maaaring ilaan sa mga savings account sa kalusugan, at ang 2016 na mga limitasyon sa kontribusyon ay $ 3,350 para sa isang indibidwal at $ 6,750 para sa isang pamilya (hanggang $ 100 mula 2015). Mahalagang tandaan na ang mataas na deductible na plano sa pangangalagang pangkalusugan ay dapat magkaroon ng isang minimum na sa labas ng bulsa na $ 1,300 bawat taon upang ang mga miyembro ay maging karapat-dapat sa paggamit ng isang HSA. Ang mga pondong ito ay nag-iiba mula sa taon hanggang taon, at hindi sila binubuwisang hindi katulad ng ibang mga uri ng mga programa sa pagtitipid sa trabaho. Sa kurso ng isang 20 taong karera, ang isang indibidwal na naglagay ng pinakamataas na pondo sa isang HSA ay maaaring makatipid ng hanggang $ 67,000 at maaaring alisin ng isang pamilya $ 1.3 milyon; maliban sa walang pagbabawas sa mga pinapahintulutang halaga.

Pagkuha ng Karamihan Mula sa Health Savings Account

Bilang isang matalinong mamimili ng pangangalagang pangkalusugan, may mga paraan upang masulit ang pakinabang na ito. Una, kung nag-aalok ang iyong lugar ng trabaho ng isang HDHP na may $ 1,300 mula sa bulsa na mababawas, mag-sign up para sa health savings account at ilagay ang minimum na pinapayagang halaga sa simula ng account. Habang tumatanggap ka ng mga promosyon o pagtaas ng suweldo, ilaan ang sobrang pera sa iyong HSA. Kung ang iyong kumpanya ay tumutugma sa mga dolyar, ilagay sa maximum na pera na maaari mong bawat taon.

Gamitin lamang ang account para sa mga medikal na kaugnay na mga gastos. Mamili para sa pinakamahusay na mga rate sa mga serbisyong medikal, mga tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan, mga pangangailangan sa kalusugan, mga kagamitang medikal, at mga reseta bago mo gamitin ang iyong savings account. Magtanong tungkol sa pagiging self-pay sa halip na ilagay sa isang claim sa iyong kompanya ng seguro para sa mga serbisyo na hindi saklaw ng seguro, tulad ng mga serbisyo sa laboratoryo at matibay na kagamitang medikal. Maraming provider ang magiging masaya na tanggapin ang mga kagyat na pondo ng isang pagbabayad ng HSA at magbigay ng isang masaganang diskuwento sa halip na maghintay para sa isang medikal na claim na dumating sa pamamagitan ng mga buwan mamaya.

I-download ang IRS List of Health Savings Account - Medikal na Naaprubahang Gastos

Subaybayan ang iyong mga gastos sa pamamagitan ng pag-save ng lahat ng mga resibo at pag-log sa kanila sa iyong software sa pagbabadyet. Dahil ang kontrol ng HSA ng isang bangko, maaari mong madalas na makakuha ng mga pahayag para magamit sa iyong taunang mga kalkulasyon ng buwis. Ikaw ay magiging responsable para sa lahat ng mga pagbili na iyong ginagamit gamit ang iyong HSA, kaya gamutin ito nang may pag-iingat at mapanatili ang mga mahusay na talaan. Kausapin ang iyong tagapag-empleyo kung hindi ka sigurado kung paano mo magagastos ang iyong mga pondo. Kung babaguhin mo ang mga plano sa pangangalagang pangkalusugan o wakasan ang pagtatrabaho, dalhin mo ang iyong account sa iyo, kaya siguraduhing i-link ito sa isang personal na email at ipasok ang iyong impormasyon sa pag-login.