Mahalagang Pagkakaiba sa Pagitan ng FERS at CSRS

Ang pamahalaang A.S. ay nagpapanatili ng dalawang sistema ng pagreretiro para sa mga empleyado nito-ang Federal Employees Retirement System at ang Civil Service Retirement System. Ang mga sistema ng pagreretiro ay karaniwan sa lahat ng antas ng pamahalaan. Ang mga empleyado, at madalas na mga tagapag-empleyo, ay nagbibigay ng pera sa mga pondo ng pagreretiro ng mga empleyado at ang mga retirado ay gumuhit ng buwanang kita mula sa sistema.

Mayroong ilang mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang sistemang ito.

Ang CSRS ay Wala Nang Pagpipilian

Ang lahat ng mga federal na manggagawa ay may opsyon na mag-convert mula sa CSRS hanggang FERS kapag FERS ay unang nilikha noong 1987.Ngayon lahat ng mga pederal na empleyado ay awtomatikong naka-enroll sa FERS-wala silang pagpipilian sa pagpili ng CSRS sa halip.

Hindi ito sasabihin hindi Gayunpaman, ang mga pederal na empleyado ay may CSRS. Ang CSRS ay magagamit pa rin sa mga pederal na manggagawa na nasa sistema ng CSRS bago ang 1987 at pinili na manatili sa CSRS bilang kapalit ng paglipat sa FERS sa panahong iyon. Ang kanilang mga benepisyo ay hindi natapos sa pagpapakilala ng FERS.

Ang FERS ay inilaan upang lubos na magtagumpay ang CSRS kapag ang mga benepisyaryo ng CSRS ay namatay sa kalaunan.

Isang Bahaging Kumpara. Tatlong Bahagi

Ang CSRS ay itinatag noong Enero 1, 1920, at isang klasikong plano ng pensiyon na katulad ng itinatag sa parehong panahon sa mga unyon ng manggagawa at malalaking kumpanya. Ang mga empleyado ay nagbigay ng isang porsiyento ng kanilang sahod. Kapag sila ay nagreretiro, nakakatanggap sila ng isang annuity na sapat upang mapanatili ang isang pamantayan ng pamumuhay katulad ng kanilang naranasan sa kanilang mga taon ng pagtatrabaho.

Sa pag-aakala na ang manggagawa ay may hindi bababa sa 30 taon sa pederal na serbisyo, ang benepisyo ng CSRS ay karaniwang sapat na upang magbigay ng isang komportableng pamumuhay kahit na walang Social Security o anumang savings sa pagreretiro. Ito ay na-index para sa pagpintog.

Ang isang empleyado ng FERS ay may mas maliit na pensiyon, isang hindi nilayon upang ganap na pondohan ang kanyang pagreretiro sa kanyang sarili. Nakakuha rin siya ng isang savings savings plan at Social Security upang pondohan ang kanyang pagreretiro bilang karagdagan sa programa ng pensiyon.

Ang plano sa pagtitipid ng pag-iimpok ay katulad ng isang 401 (k) kaya posible na ang isang empleyado ng FERS ay maaaring makarating sa pagreretiro kung hindi niya mahawakan ang plano nang mahusay. Ngunit ang pagkakaroon ng TSP ay nagbibigay sa mga empleyado ng FERS ng higit na kontrol at kakayahang umangkop sa kanilang mga plano sa pagreretiro. Ang mga manggagawa sa FERS ay karaniwang nagreretiro na doble ang mga natipid na natipon ng mga manggagawa ng CSRS, bagaman ang mga empleyado ng CSRS ay may mga superior na pensiyon.

Gastos ng Buhay na Mga Pagsasaayos

Ang mga matatandang empleyado na may CSRS ay nakatanggap ng gastos sa pagsasaayos ng buhay mula sa pagsisimula. Ang pag-aayos ng FERS ay stingier at hindi magagamit hanggang ang empleyado ay umabot sa edad na 62. Ang COLA ay katumbas ng ibinigay sa mga retirado ng militar at mga tagatanggap ng Social Security.

Mga Benepisyo sa Kapansanan

Karaniwang tinatanggap na ang plano ng FERS ay may gilid dito, kahit para sa mga empleyado na nakapasa ng 18 buwan ng serbisyo. Ang mga benepisyo ay bahagyang mas malaki at, siyempre, ang mga empleyado ng CSRS ay hindi karapat-dapat sa kapansanan ng Social Security dahil wala silang sapat na mga kredito sa Social Security.

Mga Benepisyo sa Survivor

Ang mga nakaligtas sa mga empleyado ng CSRS ay may karapatan sa mga benepisyo na nakaligtas ng 55 porsiyento ng paunang di-pinahintulutang benepisyo ng CSRS. Ito ay bumaba sa 50 porsiyento para sa mga nakaligtas sa FERS- pagkatapos isang 10 porsiyentong pagbawas. Ang mga nakaligtas sa FERS ay kadalasang makatatanggap ng mga benepisyo ng mga nakaligtas na Social Security, gayunpaman, at marahil ay magmamana ng natitirang balanse sa mga planong savings savings.

Ang Sukat ng Mga Pagbabayad ng Annuity

Dahil ang FERS ay may tatlong bahagi, ang mga sangkap na ito ay nag-aalok ng mga retirees ng mas kaunting pera. Ang pagbabayad ng annuity para sa mga retirado ng CSRS ay idinisenyo upang maging tanging kita lamang samantalang ang mga retirado ng FERS ay may annuity, ang savings savings plan, at mga benepisyo sa Social Security.

Mga Panuntunan sa Pag-save ng Savings Savings Plan

Ang pamahalaang A.S. ay nag-aambag ng isang halagang katumbas ng 1 porsiyento ng bawat kontribusyon ng empleyado ng FERS sa kanyang thrift savings account. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring mag-ambag nang higit pa, at tutugma ang gobyernong Austriyo ng mga kontribusyon na hanggang sa isang tiyak na porsyento.

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring lumahok sa pag-iimpok na plano ng pagtitipid, ngunit hindi sila tumatanggap ng karagdagang salapi mula sa pederal na pamahalaan kung pinili nila itong gawin. Ang 1 porsiyento ay nakakatulong sa pamahalaan upang matiyak na ang mga empleyado ng FERS ay makakamit ang isang pagreretiro na maihahambing sa mga empleyado ng CSRS. Ito ay natanggap pagkatapos ng tatlong taon ng serbisyo, at hindi ito awtomatikong magsara sa pagreretiro, na pumipilit sa paglipat ng mga pondo.

Ang Halaga na Kinuha mula sa Salary

Ang mga empleyado ng CSRS ay nag-ambag sa pagitan ng 7 at 9 na porsiyento ng kanilang suweldo sa sistema, at ang mga empleyado ng FERS ay nagkakaloob ng isang katulad na halaga kapag ang Social Security ay nakatuon. Mga empleyado ng pederal na naupahan bago o sa panahon ng 2012 ay nag-aambag ng 8 porsiyento, at ang mga empleyado na inupahan pagkatapos ng 2012 ay magbibigay ng 3.1 porsyento.

Ang rate ng buwis sa Social Security, na tinatawag ding Old Age, Survivors and Disability Insurance o OASDI, ay 5.3 porsiyento. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring mag-ambag nang higit pa kung pipiliin nila sa pamamagitan ng paggamit ng planong pagtitipid ng pag-iipon

Pinakamaagang Edad ng Pagreretiro

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring magretiro sa edad na 55 anyos, ngunit ang mga empleyado ng FERS na nagsimula ng kanilang mga karera sa panahon o pagkatapos ng 1970 ay dapat maghintay hanggang edad 57. Ang mga empleyado ng mas matatandang FERS ay maaaring magretiro nang kaunti ng mas maaga depende sa kapag sinimulan nila ang kanilang mga karera.

Ang Bottom Line

Hindi na talagang kailangan upang timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ngayon na hindi ka na makakapili ng mga benepisyo ng CSRS. Matutulungan ka nitong planuhin ang iyong pagreretiro nang mas epektibo, gayunpaman, kung nagpapasa ka ng 30 taon ng serbisyo ngunit hindi pa handa na magretiro pa.